Відкриття рахунку в іноземному банку

Через військові дії в Україні, значна кількість наших громадян була вимушена переїхати в інші країни.Окрім фізичних осіб, переміщення в інші країни зазнав і українській бізнес, багато юридичних осіб почали розширювати свою сферу діяльності за кордон. До того ж багато українців відкривають свою власну справу в інших країнах, де одним з перших етапів є відкриття рахунку в банківській установі. 

Що стосується фізичних осіб, то мінімальний комплект документів може бути таким:

• закордони паспорт громадянина України;
• місцевий податковий номер (саме країни перебування, а не  український ІПН);
• посвідка на проживання в країні перебування або інший документ, підтверджуючий право перебування.

Одразу звертаємо увагу, що в більшості європейських банках потрібно платити за відкриття рахунку, що на початку дивує наших співгромадян, адже в Україні банки відкривають рахунки безкоштовно, хіба що може бути невелика плата надалі за обслуговування рахунку або картки. До того ж після подачі документів в європейський банк ви можете очікувати рішення не один день як в Україні, а один місяць.

Тепер перейдемо до юридичних осіб, тут вже процедура складніша. По перше, всі банки використовують принцип "Знай свого клієнта", який особливо застосовується для юридичних осіб, про яких банки бажають отримати максимум інформації. 

Для початку банку може запросити: 

• статутні документи;
• паспортні дані директора, бенефіціара, якщо відкриття за довіреністю, то і паспортні данні повіреного;
• юридичну адресу та адресу фактичного ведення господарської діяльності;
• відомості про бізнес (сфера діяльності);
• мету відкриття банківського рахунку.

Далі, в залежності від юрисдикції, банк може додатково запросити:

• відомості про походження коштів; 
• фінансові звіти;
• додаткову інформацію про бенефіціара (коротку біографію, сімейний стан, освіту, фактичне місцезнаходження);
• інформацію, чи має компанія відношення до політично значимих осіб;
• банківська рекомендація - лист з банку країни реєстрації, що компанія є її клієнтом; 
• попередні угоди з контрагентами; 

Такі відомості потрібні банку, щоб переконатися у "чистоті" коштів і не обслуговувати "фірма-однедневки", деякі банки можуть попросити особистого візиту директора. 

Термін відкриття рахунку в іноземному банку може бути від місяця і більше, залежно від країни. Так є загальновідомим факти, що австрійські та швейцарські банки можуть розглядати заявки компаній резидентів пострадянського простору до пів року. 

При відкритті рахунку в іноземному банку рекомендуємо попередньо звертатися до юристів, щоб одразу подати правильний комплект документів, адже, як бачимо, іноземні банки розглядають заявки про відкриття рахунку доволі нешвидко, тому якщо переподавати заявки декілька разів, то втратите багато часу і нервів. 

Корисні шаблони, які можуть стати у нагоді при відкритті банківського рахунку:
- рішення ради директорів про представництво в банках (англ), універсальне;

- рішення ради директорів про представництво в банках (англ), ОАЕ; 

- certificate and resolution to open account (one corporate dotector);

- лист рекомендаційний від банку (на фірм.бланку), англ, укр-англ.